绍兴普惠新实践：银行跑动企业减负-绍兴招商引资

绍兴普惠新实践：银行跑动企业减负

金融业

所属地区：浙江-绍兴发布日期：2025年09月01日

绍兴银监分局引领辖内金融机构深入推行“两跑三降”普惠模式，聚焦服务乡村振兴与招商引资环境优化，通过机制创新与科技赋能破解小微企业融资困境，多措并举提升金融服务的可得性、精准性与可持续性。多家银行积极响应监管导向，深化基层服务网络建设与产品流程再造，为区域经济发展注入普惠金融新动能。
一、体系下沉拓渠道，构建服务新格局
为织密金融服务网络，辖内银行加速机构与人员双下沉。在绍兴银监分局指导下，重点银行机构在乡镇及产业集群区增设普惠金融特色网点，配备专职团队深入产业园区、专业市场开展“网格化”对接。部分机构建立“普惠金融流动服务站”机制，定期携带移动终端赴村居社区提供业务咨询与受理服务。金融服务联络员制度得到强化，联络员承担政策传导、需求摸排和首贷辅导职能，形成“机构到镇、服务到村、联络到企”的三级覆盖体系。如柯桥区依托纺织产业链建立集中授信模式，联动核心企业为上下游小微供应商提供批量服务。
二、科技赋能优流程，提升响应精准度
银行机构深化大数据风控模型应用，整合税务、工商、水电等多维政务信息，实现对小微主体的立体化画像。部分银行开发供应链金融平台，通过核心企业信用传导实现“链式授信”，有效降低对传统抵押的依赖。智能审批系统逐步推广，简化信贷环节。某农商行推出“扫码申贷”平台，客户通过移动端提交基础信息，系统自动预审并匹配产品，平均审批时效缩短至48小时以内。针对特定客群推出定制化方案，如面向科创企业的“知识产权动态评估贷”，为季节性农副产品收购商设计“订单+仓单”的组合融资工具。
三、产品创新降门槛，扩大普惠覆盖面
信贷准入标准持续优化，多家银行将小微企业主体存续期门槛放宽至3个月，并将股东直系亲属纳入共同借款人范围。信用贷款创新实现突破，多款纯信用线上产品上线运营，部分产品额度上限提升至50万元。为灵活就业群体打造专属授信方案，如针对运输业驾驶员的“加油贷”、面向电商创业者的“平台流水贷”。创新担保方式扩大受惠面，推广设备余值抵押、排污权质押、景区门票收益权质押等特色模式，在绍兴越城区，某银行通过排污权质押方式为环保设备制造企业提供融资支持。
四、成本管控显成效，减负机制长效化
聚焦企业综合融资成本，建立长效减负机制。部分银行推行“无缝续贷”服务，通过贷款展期、借新还旧等方式自动衔接融资周期，避免资金“过桥”成本。探索差异化定价机制，对首贷户、科技型企业、绿色信贷项目执行优惠利率。监管部门推动建立“主办行责任清单”，引导银行承诺限时办结贷款申请、明确利率浮动上限等标准。在诸暨市，金融机构建立“无还本续贷企业白名单”，对符合条件的企业实施“三日内续贷”服务模式，年均帮助企业节省转贷成本超千万元。
五、风控协同筑屏障，保障发展可持续
构建多维度风险联防机制，推动普惠业务行稳致远。银行机构完善“贷前筛查—贷中跟踪—贷后预警”全流程管理系统，在贷前环节加强反欺诈模型应用，贷中引入物联网技术监控抵押物状态，贷后通过资金流向监测及时识别风险异动。监管部门推动建立“普惠金融风险补偿资金池”，为科创、涉农等特定领域融资提供风险缓释。搭建金融法庭、调解中心协同处置平台，实现纠纷多元化解。建立跨机构“企业风险信息共享系统”，推动形成“一处失信、全域管控”的信用约束环境。风险防控措施的完善保障了普惠业务的商业可持续性，截至当前，绍兴市普惠型小微企业贷款不良率维持较低水平。
通过“两跑三降”模式的系统性实践，绍兴市普惠金融服务实现从单点突破到体系重构的转变。银行机构由被动响应转向主动深耕，监管框架从目标引导升级为机制保障，为区域实体经济转型和乡村产业振兴提供有力金融支撑，其系统性改革思路为全国普惠金融发展提供实践样本。

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